用户可以自行在APP上操作某笔款消费至某商户。金额大的消费到珠宝店，酒店，金额小的消费至烟草店，小吃餐厅。客户根据金额，实际情况去消费，银行识别其消费习惯列为正常客户，自然避免了持卡人降额封卡的风险。加之卡测评大数据查询的介入，客户可以用APP上的卡测评功能查询近几月消费习惯，卡测评的强大功能结合行情为其建议消费习惯，在什么阶段适合什么商户，培养持卡人高端消费的习惯，终于攻破了行业难题，从封卡降额到达养卡提额的时代。
现在的代还APP功能日益繁杂，除去最基本的代还，快捷，诸如信用卡测评，征信查询，盗刷险，生活缴费，积分兑换，信贷分销等等。作为平台方总觉得功能越多越好，在APP开发初期就一股脑往上加，而忽略了在平台还未和客户建立良好信任关系，就想强行增加客户粘度。要知道代还市场是一个细分市场，主功能快捷支付和代还才是你的主要方向，在一个APP开发之初需要抓住APP重点，主力推广以点画圆。在功能选取上只多做关联性较强的两到三个作为辅助。
龙虎榜：作为激励手段，在APP初期推广阶段，主力团队的成型有非常关键的作用。具体制度最好以软性制定，便于根据市场情况做出适应和改变。硬性制度则是写进逻辑里的，关于APP逻辑模式的功能，后期改动都较为麻烦，一般建议大型二次开发时再做。
信贷分销：代还APP的客户群体来自于信用卡用户，帮助各大银行推发信用卡，蝴蝶效应让市场越来越活泛，而且信用卡推广返佣金额也非常丰厚。对平台来说百利无一害。
中介代还：根据经验来看，APP的初期推广是一个最艰难的过程，一个推一个的模式可以快速裂变但也需要一个周期，所以中介代还横空出世，受到了很多系统商的亲睐。只需要推广到一个线下POS中介代还商，给平台带来的客户收益量是巨大的，少则几百上千客户量，多则千万上亿日交易量，直接打破僵局。
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